Pourquoi un produit structuré
Faire un placement dans un produit structuré c'est accroître ses chances d'augmenter son patrimoine à son rythme et en choisissant son taux d'investissement*
Définition
Un produit structuré est un produit de placement conçu par un gestionnaire en combinant plusieurs produits financiers (obligations, actions, swap, etc.) qui, une fois assemblés, libèrent un profil de rentabilité adapté au projet de chaque client.
Objectif
Son objectif est d’offrir un rendement fixé à l’avance, tout en limitant les risques. Son but est d’obtenir un rendement optimal en garantissant le capital investi (en totalité ou en partie), sous certaines conditions.
Sa performance est définie par une formule.
Sa valeur dépend d’une variable de référence : un actif, un panier de valeur, un indicateur de marché, une stratégie d’investissement, etc. Cette variable de référence est appelée “sous-jacent”. Elle augmente ou diminue la valeur du produit financier.
La performance de ces produits composés de plusieurs actifs financiers dépend du sous-jacent (par exemple l’évolution des taux d’intérêt avec les obligations). Le rendement du produit est défini selon une formule mathématique qui vous est expliquée lors de la souscription.
Fonctionnement
Les produits structurés prennent différentes formes et sont construits sur-mesure selon les besoins des investisseurs.
Ils doivent être détenus sur un compte titres, un PEA, une assurance-vie ou un Plan d’épargne retraite.
Toute personne physique, quelque soit son âge, peut ouvrir un ou plusieurs comptes titres auprès de l’intermédiaire financier de son choix. Si le titulaire est mineur, son représentant légal sera alors désigné comme mandataire avec procuration.
Le compte-titres est obligatoirement rattaché à un compte courant sur lequel sont appliqués les crédits ou les débits liés aux opérations des titres financiers.
Composition d’un produit structuré
Un produit financier est qualifié de “structuré” s’il est composé d’au moins deux éléments : un obligataire et un optionnel (produits dérivés).
L’élément obligataire a une partie du capital placée dans un produit de taux avec une maturité plus ou moins longue.
Pour l’élément optionnel, la seconde partie du capital est investie dans un ou plusieurs produits dérivés dont le prix évolue en fonction du cours d’un sous-jacent (l’actif financier sur lequel porte un produit dérivé).
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Gestion du risque
Le produit structuré est intéressant car il limite les risques de pertes en capital.
Sa sécurité dépend du rapport entre rendement et niveau de risque accepté initialement. Si à l’échéance du produit, le marché est bénéfique, l’investisseur perçoit un capital majoré. Si ce n’est pas le cas, il récupère l’intégralité de son capital, à condition que le sous-jacent n’ait pas connu une baisse supérieure à la limite déterminée lors de la souscription. S’il passe en dessous de ce seuil, il y a un risque de perte en capital.
Ce rapport entre rendement et risque peut être limité grâce à des barrières de protection définies à l’avance en fonction des anticipations sur l’évolution du sous-jacent. En
Les produits structurés sont classés en 2 profils de risque :
- Les fonds à capital garanti, plus sécurisés, assurent de récupérer son capital net de frais à l’échéance. En contrepartie, le rendement est généralement plus faible.
- Les fonds à capital protégé garantissent de retrouver son capital investi total ou partiel à la fin de la période d’investissement, avec un rendement supplémentaire si les marchés ont augmenté.
Leurs caractéristiques communes
- Leur forme juridique comme par exemple une obligation.
- Le sous-jacent : c’est le plus souvent un indice boursier comme le CAC 40, une action ou un panier d’actions. La performance du sous-jacent est utilisée dans la formule pour établir les différents scénarios.
- L’échéance : la date de remboursement est fixe et connue à l’avance (généralement entre 2 et 10 ans). La formule peut prévoir des remboursements anticipés ou “rappels”, à échéances régulières, ou dates d’anniversaire selon des conditions particulières.
- Les dates d’anniversaire : souvent trimestrielles, semestrielles ou annuelles, elles peuvent entraîner le remboursement automatique, avec parfois une rémunération appelée “coupon”.
De nombreux Avantages
Un produit financier clair et transparent
Le premier avantage de ce type de placement est sa transparence imposée par la réglementation, qui permet d’évaluer son niveau de risque maximum dès la souscription et de connaitre son rendement potentiel espéré.
Après définition de votre profil de risque (fixé avec vous) et une explication détaillée du support sélectionné, nous vous accompagnons jusqu’à la fin de votre démarche d’investissement.
Une performance protégée même en cas de baisse de marchés.
Certains produits structurés proposent de garantir un rendement connu dès la souscription, même en cas de baisse de l’indice de référence, en décidant de maintenir votre capital investi.
Le gestionnaire financier utilise pour cela des techniques d’équilibres entre options à la hausse et options à la baisse, et des outils de couverture (type matières premières ou monnaies).
Solution souple
Il faut envisager ce produit financier plutôt sur le long terme pour rendre optimal son mécanisme de performance attendu.
Des clauses de souplesse y sont de plus en plus intégrées pour vous donner la possibilité de débloquer automatiquement votre capital à la date anniversaire de votre investissement lors d’un éventuel rachat et selon les conditions du marché (comme l’effet-cliquet annuel).
Alternative au fonds euros
Avec la baisse du fonds euro, le produit structuré devient une alternative face au mouvement du marché, quand il propose une protection importante face au risque fixé.
Le fonctionnement de certains produits structurés se rapproche du mode de gestion des fonds euros sans ses contraintes de réserves de fonds propres imposées par le régulateur.
L’intégrer dans un contrat d’assurance-vie
Vous pouvez intégrer facilement un produit structuré dans votre contrat d’ assurance-vie, en complément d’un fonds euro et d’unités de compte classiques. Et ainsi profiter des avantages fiscaux liés à l’assurance-vie.
La finance pour tous
Notre priorité et de vous conseiller et vous accompagner dans vos placements financiers en vous communiquant les informations essentielles sur le produit, sa nature et ses caractéristiques.
Produit structuré et taux
La fiscalité du produit structuré dépend de l’enveloppe fiscale utilisée : compte titre, assurance vie, contrat de capitalisation ou PEA.
Le principe des produits structurés est d’obtenir le meilleur rendement possible tout en garantissant son capital.
Nous vous offrons un rendement annuel de 6 à 10% avec la garantie du capital conservé si l’indice boursier de référence ne baisse pas de plus d’un certain pourcentage par rapport à sa valeur d’origine.
Nous proposons également des produits structurés sans garantie de capital mais avec un meilleur rendement.
Fiscalité du produit structuré
La fiscalité du produit structuré dépend du type de placement
Un produit structuré peut être intégrésdans un contrat d’assurance-vie, de sorte que c’est la fiscalité très avantageuse de celui-ci qui s’applique.
Vous avez aussi la possibilité d’intégrer votre produit structuré dans un compte-titres, ou dans un contrat de capitalisation.
Les gains soumis à l’impôt sur le revenu ne concernent que les obligations et non les options, pour les résidents Français assujettis à l’ISF.
faut-il investir dans un produit structuré ?
Ses plus :
- Capital disponible
- Rendement performant*
- Rendements fixés à l’avance
- Avantages fiscaux**
- Coupons réguliers
- Placement diversifié
Le produit structuré correspond à vos besoins si :
- Vous cherchez un placement à court ou moyen terme au risque maîtrisé.
- Vous êtes une personne morale et avez de la trésorerie d’entreprise à placer.
- Vous êtes extrêmement sensible au risque et faites passer la sécurité avant la performance.
- Si voulez un produit sur-mesure.
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Nous Sommes Là Pour vous Aider À Réaliser Vos Projets
Après une simulation en ligne, un conseiller pourra étudier puis construire votre bilan patrimonial pour ensuite vous proposer les solutions adaptées à vos besoins.
*Objectif de rendement défini en relation avec la durée du placement, hors frais et fiscalité applicable dans le cadre de l’investissement. Nous attirons votre attention sur le fait que : Les performances signalées ne résultent pas de la performance de votre contrat, qui dépendent de la date de votre souscription. L’investissement sur un support en unités de compte présente un risque de perte en capital. Il n’est pas garanti, mais est sujet à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
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